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2019年上半年保险业保费收入2.55万亿,赔付支出6232亿,合理吗?

2019-09-20 12:07:42 分类:保险知识    

  2019年上半年保险业保费收入2.55万亿,

  赔付支出6232亿,合理吗?

  (非特别标注,文章皆为谭浩俊原创)

  银保监会日前披露的2019年1-6月保险业经营数据情况。上半年,保险业共计实现原保险保费收入25537亿元,同比上涨14.16%,其中,人身险业务原保费收入19644亿元,同比上涨16.05%,财产险业务原保费收入5893亿元,同比上涨8.29%。人身险业务保费增速明显快于财产险保费收入增速。

  

  同期,赔付支出为6232亿元,同比增长4.08%,其中财产险赔付支出为2918亿元,同比增长11.01%,人身险赔付支出为3314亿元,同比下降1.35%。人身险业务中,寿险业务赔付支出2152亿元,同比下降13.55%,健康险、人身意外伤害险赔付支出分别为1020亿元、143亿元,同比增长36.91%、14.58%。

  于是,有人认为,保险业收入与赔付之间差距如此悬殊,完全是暴利。更有人认为,这样的收支悬殊,保险业应当降低保费、提高赔付。否则,会影响保险业发展,影响社会对保险行业的认知和认可。

  那么,到底应当如何看待这样的收支悬殊呢?收支悬殊到底是好事还是坏事呢?客观地讲,看到这样的结果,应当感到高兴,而不是担忧。

  要知道,保险赔付是发生了问题以后才需要赔付的。如果没有发生问题,就不需要赔付。那么,赔付款少,有什么不好呢?

  

  如此一来,保险公司是暴利行业,也似乎是板上钉钉了。不错,一旦保险公司需要赔付的少,就有可能出现暴利。反之,如果问题多,赔付也就多,不仅可能出现暴利消失的现象,也有可能会出现收支倒挂。关键就看,有没有发生问题。譬如车辆保险,赔付少,就说明交通运行环境改善了,交通事故少了,当然是好事。再如大病保险,如果能够一分不赔才好呢,说明没有出现大病啊。要知道,谁也不希望为了得到保险公司的赔付而让自己生大病吧。

  这也意味着,保险公司与被保险人之间,实际应当是利益最为紧密的,同时又是存在一定利益矛盾的。保险是为了保平安,但平安了,保险公司的收入多了,就会引起别人的议论,就会认为保险公司是暴利行业。但是,如果赔付多了,出的问题多了,无论对保险公司还是被保险人,都不是什么好事。

  更需要指出的是,赔付只是保险公司的一项支出。除赔付外,一些理财保险、保障型保险等,也是需要支出的,只是不发生在赔付保险,而是其他保险科目。因此,保险业的收入与支出,并非如此悬殊。甚至有人担忧,按照前些年保险业存在的高回报,还存在很多风险呢。

  

  当然,如果保险公司能够在保险产品的设计、保费的标准、赔付的标准等方面,设计得更合理、更科学、更体现“双赢”,也会对保险公司的市场形象产生更为正面的影响,减少社会对保险行业的不理解,或理解不全面。因为,只有让被保险人获得的利益更多一些、更合理一些,才能让更多的人接受保险、更多的人参与保险、更多的人购买保险。而对社会各方面来说,则要客观、理性、全面地看待保险业务,看待保险赔付等,不能只看到保险公司的利益,也要看到保险公司的风险。一旦发生大的灾难事件,保险公司的赔付也是相当厉害的,产生的社会效益也是非常好的。

  本文首发于微信公众号:谭浩俊。文章内容属作者个人观点,不代表立场。投资者据此操作,风险请自担。

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